Los ladrones, digo los bancos / cajas. Esos que nos han metido en esta profunda crisis que tenemos ahora y que nosotros con nuestros impuestos estamos sacando a flote, son unos verdaderos ladrones.
El banco central europeo les presta el dinero a ellos al 3,25% y ellos se lo prestan a los pobre hipotecados (por suerte o desgracia todavía no lo soy) al euribor + algo (poco pero algo) así pues ganan una pasta pues el euribor esta mucho mas alto que ese 3,25.
Pero además de todo ello lo que me ha pasado esta semana roza ya el colmo. Mi empresa tiene un acuerdo que si domicilias la nomina no te cobran al tarjeta de debito, si la de debito que en la mayoría de las entidades es gratuita, en la mía no. Pues he tenido que llamar varias veces para que me anularan el cargo y esto porque es debido, pues si se me olvida porque no estoy atento como tampoco es mucha cantidad, pues beneficio para la entidad bancaria.
Además me he enterado que yo no debo ser un cliente Loreal (yo lo valgo) porque a un compañero con menos capital que yo, en esa misma entidad le ofrecen condiciones mejores que las que me dan a mí por tener el dinero en esa entidad. A él le ofrecen un 10% tae el primer mes y el 4,5% el resto con posibilidad de tener el dinero disponible salvo el primer mes que esta al 10% y a mí me remiten a los depósitos que están al 4,3% el trimestral y al 4,6% el anual.
En resumen cuidado con los ladrones, perdón los bancos / cajas.
sábado, 15 de noviembre de 2008
martes, 26 de agosto de 2008
Tarifas internet móvil
| Operador | Precio | descarga | suplemento |
| Vodafone | 19 eur/mes | 200 Mb | 1,9 eur/dia * |
| Vodafone | 49 eur/mes | sin lim** | 0 |
| Orange | 6 eur/mes (3) | 1Gb | 4eur/100Mb max 90eur |
| Orange | 19 eur/mes | 1Gb | 4eur/100Mb max 90eur |
| Orange | 39 eur/mes | sin lim** | 0 |
| Movistar | 1 eur/dia | 10Mb | 1eur/10Mb max 10eur/dia |
| Movistar | 30 eur/mes | 1Gb | 15eur/500Mb max 90eur |
| Movistar | 59 eur/mes | sin lim**** | 0 |
* en Vodafone a partir de los siguientes 200Mb te cobran cada dia que te concestas 1,9 si bajas menos de 19 Mb, si bajas mas te cobran 1,9 euros por cada tramo de 19 Mb hasta un máximo de 9,5 ueros dia.
** Apartir del 5Gb la velocidad baja a 128kb, unas 24 veces menor.
*** Apartir del 1Gb la velocidad baja a 64kb, unas 48 veces menor.
**** Apartir del 10Gb la velocidad baja a 64kb, unas 48 veces menor.
(3) cada dia que te conectes pagas 2 euros.
domingo, 8 de junio de 2008
Tarifas internet.
| Operador | Vel | cuota | oferta | precio 1er año | total 1er año |
| Orange | 1 MB | 20* | 3m 10€ | 210** | 377.64 |
| Orange | 6 MB | 24.95* | WiFi | 299.4** | 467.04 |
| Orange | 20MB | 34.95 | TV | 419.4 | 419.4 |
| YaCom | 3 MB | 29.95 | Ago+WiFi | 329.45 | 329.45 |
| YaCom | 10MB | 32.95 | Ago+WiFi | 362.45 | 362.45 |
| YaCom | 20MB | 34.95 | Ago+WiFi | 384.45 | 384.45 |
| YaCom | 1MB | 19.95* | 2m 9.95 | 219.4** | 387.04 |
| YaCom | 3MB | 22.95* | 2m 9.95 | 249.4** | 417.04 |
| YaCom | 10MB | 24.95* | 2m 9.95 | 269.4** | 437.04 |
| YaCom | 20MB | 29.95* | 2m 9.95 | 319.4** | 487.04 | Telefónica | 1MB | 29.9* | 1m | 328.9** | 496.54 | Telefónica | 3MB | 40.9* | 1m | 449.9** | 617.54 | Telefónica | 10MB | 44.9* | 1m | 493.9** | 661.54 | >
Todas incluyen llamadas a fijos nacionales gratis.
La cuota esta en euros y entre parentesis la cuota a telefonica en el caso de tener que pagarla.
* + 13.97 de la línea de teléfono.
** + 167.64 de la línea de teléfono.
Elaboración propia
lunes, 2 de junio de 2008
Ahorrar en los gastos corrientes
En el hogar
* En la lavadora, utilizar preferiblemente programas con agua fría.
* Es más rentable utilizar lavavajillas que realizar el lavado a mano de la vajilla.
* Utilizar la olla a presión en la cocina, ahorra hasta un 50% de energía. Emplear microondas, antes que el horno eléctrico, ya que consume un 70% menos.
* Regular convenientemente la calefacción, cada grado extra aumenta un 20% el consumo. En cuanto al aire acondicionado, no debe mantener una diferencia de temperatura superior a los 10/12°C entre la temperatura exterior y la que se produce en el interior.
* Utilizar bombillas de bajo consumo, necesitan un 80% menos de electricidad. No dejar los electrodomésticos en stand by, en esta situación gastan el 10% de la energía de una casa.
Cesta de la compra
* Realizar una presupuesto previo y elaborar una lista de la compra adaptada a las necesidades y el presupuesto.
* Comprar productos de temporada y evitar los procesados por su mayor coste. No sustituir productos frescos por productos procesados (mejor naranjas que zumos envasados).
* Comprar en mercados locales donde acuden agricultores de la zona y no acudir a los establecimientos comerciales con niños ya que suelen influir en las decisiones de compra.
* No hacer la compra con hambre o en estados de depresión o euforia.
* Evite productos de marca, en el caso de que el establecimiento le ofrezca otras opciones a mejor precio (marcas blancas).
Gasolina y automóvil
* Compruebe que el consumo medio establecido por el fabricante se corresponde con el consumo real del vehículo. Si no fuera así, es posible que su automóvil necesite una revisión.
* Compruebe la presión de las ruedas de su vehículo. Si la presión fuera baja, el consumo de gasolina sería mayor.
* Circule con las ventanillas subidas, llevarlas bajadas aumenta la resistencia al viento y, por tanto, aumenta el consumo de energía. También genera mayor consumo llevar puesta la baca en la parte superior del vehículo ya que reduce la aerodinámica.
Fuente, 20 minutos del dia 2-junio-2006
* En la lavadora, utilizar preferiblemente programas con agua fría.
* Es más rentable utilizar lavavajillas que realizar el lavado a mano de la vajilla.
* Utilizar la olla a presión en la cocina, ahorra hasta un 50% de energía. Emplear microondas, antes que el horno eléctrico, ya que consume un 70% menos.
* Regular convenientemente la calefacción, cada grado extra aumenta un 20% el consumo. En cuanto al aire acondicionado, no debe mantener una diferencia de temperatura superior a los 10/12°C entre la temperatura exterior y la que se produce en el interior.
* Utilizar bombillas de bajo consumo, necesitan un 80% menos de electricidad. No dejar los electrodomésticos en stand by, en esta situación gastan el 10% de la energía de una casa.
Cesta de la compra
* Realizar una presupuesto previo y elaborar una lista de la compra adaptada a las necesidades y el presupuesto.
* Comprar productos de temporada y evitar los procesados por su mayor coste. No sustituir productos frescos por productos procesados (mejor naranjas que zumos envasados).
* Comprar en mercados locales donde acuden agricultores de la zona y no acudir a los establecimientos comerciales con niños ya que suelen influir en las decisiones de compra.
* No hacer la compra con hambre o en estados de depresión o euforia.
* Evite productos de marca, en el caso de que el establecimiento le ofrezca otras opciones a mejor precio (marcas blancas).
Gasolina y automóvil
* Compruebe que el consumo medio establecido por el fabricante se corresponde con el consumo real del vehículo. Si no fuera así, es posible que su automóvil necesite una revisión.
* Compruebe la presión de las ruedas de su vehículo. Si la presión fuera baja, el consumo de gasolina sería mayor.
* Circule con las ventanillas subidas, llevarlas bajadas aumenta la resistencia al viento y, por tanto, aumenta el consumo de energía. También genera mayor consumo llevar puesta la baca en la parte superior del vehículo ya que reduce la aerodinámica.
Fuente, 20 minutos del dia 2-junio-2006
domingo, 4 de mayo de 2008
Tabla de la cuota respecto del tipo de interes/años
| Tipo | 10 años | 15 años | 20 años | 25 años | 30 años | 35 años | 40 años |
| 2,0 | 92,010 | 64,350 | 50,590 | 42,390 | 36,960 | 33,130 | 30,280 |
| 2,5 | 94,270 | 66,680 | 52,990 | 44,860 | 39,510 | 35,750 | 32,980 |
| 3,0 | 96,560 | 69,060 | 55,460 | 47,420 | 42,160 | 38,490 | 35,800 |
| 3,5 | 98,890 | 71,490 | 58,000 | 50,060 | 44,900 | 41,330 | 38,740 |
| 4,0 | 101,250 | 73,970 | 60,600 | 52,780 | 47,740 | 44,280 | 41,790 |
| 4,5 | 103,640 | 76,500 | 63,260 | 55,580 | 50,670 | 47,330 | 44,960 |
| 5,0 | 106,070 | 79,080 | 66,000 | 58,460 | 53,680 | 50,470 | 48,220 |
| 5,5 | 108,530 | 81,710 | 68,790 | 61,410 | 56,780 | 53,700 | 51,580 |
| 6,0 | 111,020 | 84,390 | 71,640 | 64,430 | 59,960 | 57,020 | 55,020 |
Esta tabla se usa de la siguiente manera:
Ejemplo: nos quedan por pagar 150.000 euros y nos quedan 25 años y el tipo que tenemos es euribor más x que en total es 5,5 pues nos iremos a la casilla correspondiente que nos da 61,410 eso es lo que tendremos que pagar por cada 1000 euros prestados como debemos 150.000 pues lo tendremos que multiplicar por 15 asi pues la cuota mensual será 921,15
Fuente: EL PAIS domingo 4 Mayo 2008
martes, 15 de abril de 2008
Refinanciación
En esta vida hay que ser sobre todo pragmaticos y saber analizar las cosas como vienen.
He calculado un credito de 18000 euros a 30 años y a 4. He cogido 18.000 ya que un coche esta en más de 20.000 y si ponemos una entrada del 10% nos quedarían esos 18.000 pero la cifra es irelevanta para el estudio ya que los intereses que se pagan son proporcionales a la cifra que se pide como credito.
Evidentemente no he puesto el mismo tipo de interes ya que en los prestamos personales o para coches el interes que dan es mas alto, los intereses que he puesto para 30 anos es 5.0% que es el euribor màs 0.25 y para el credito de 4 anos he puesto el 8.5 con un 1% de comisión de apertura que la incluyo en el credito.
Con estos datos, la cuota si lo ponemos como hipoteca el coche (i.e a 30 años) es de 96.64 Euros con lo que pagariamos en total 30.740 de los que 12.740 euros de intereses; mientras que el credito personal nos sale una cuota de 448.12 euros un total de 21.509 euros de los que 3.509 serán intereses.
Así pues el resultado que nos da el estudio es que es mejor no tener que refinanciar hipoteca pues a la larga pagaremos más que si no la refinanciamos. Pero claro si uno esta ahogado lo mejor es la otra solución pues sólo paga 96 euros de cuota y cuando tenga más solvencia se podrá deshacerse de hipoteca a coste cero, pues la mayoría de hipotecas no cobran por gastos de cancelación.
saludos y espero que sirva de algo el analisis realizado.
He calculado un credito de 18000 euros a 30 años y a 4. He cogido 18.000 ya que un coche esta en más de 20.000 y si ponemos una entrada del 10% nos quedarían esos 18.000 pero la cifra es irelevanta para el estudio ya que los intereses que se pagan son proporcionales a la cifra que se pide como credito.
Evidentemente no he puesto el mismo tipo de interes ya que en los prestamos personales o para coches el interes que dan es mas alto, los intereses que he puesto para 30 anos es 5.0% que es el euribor màs 0.25 y para el credito de 4 anos he puesto el 8.5 con un 1% de comisión de apertura que la incluyo en el credito.
Con estos datos, la cuota si lo ponemos como hipoteca el coche (i.e a 30 años) es de 96.64 Euros con lo que pagariamos en total 30.740 de los que 12.740 euros de intereses; mientras que el credito personal nos sale una cuota de 448.12 euros un total de 21.509 euros de los que 3.509 serán intereses.
Así pues el resultado que nos da el estudio es que es mejor no tener que refinanciar hipoteca pues a la larga pagaremos más que si no la refinanciamos. Pero claro si uno esta ahogado lo mejor es la otra solución pues sólo paga 96 euros de cuota y cuando tenga más solvencia se podrá deshacerse de hipoteca a coste cero, pues la mayoría de hipotecas no cobran por gastos de cancelación.
saludos y espero que sirva de algo el analisis realizado.
miércoles, 26 de marzo de 2008
En busca de Hipoteca
Este texto esta sacado integramente del diario metro del día 26/03/2008 y esta escrito po Roberto Arnaz.
1) Conozca su nivel de endeudamiento. La cuota mensual no debe sobrepasar el 60% de los ingresos.
2) Consulte a un asesor. Le ayudará a elegir la mejor hipoteca entre las 80 disponibles en el mercado.
3) Encuentre el equilibrio entre los tipos de interés, plazos de amortización e importe solicitado.
4) Cuidado con las vinculaciones. Algunos bancos exigen domiciliar la nomina o recibos para aprobar una hipoteca.
5) Revisiones anuales. Elija una hipoteca que se revise al año. Si los tipos suben, su cuota también lo hará, pero anualmente. Hasta entonces pagará menos.
6) Renegociar las condiciones. Una mejora de 0,5 puntos en el diferencial de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supones un ahorro de 50 euros almes.
7) Comisión de cancelación arcial cero. Adelantar parte del importe de las futuras cuotas sin cargo alguno le permitirá rebajar el montante de los recibos futuros.
8) Use la hipoteca para mejorar las condiciones de futuros creditos. Incluir otros préstamos en la hipoteca le permitirá aplicar el tipo de interés más bajo.
9) Aprobeche las ventajas fiscales. Durante los dos años siguientes a la adquisición de la vivienda, se puede desgrabar el 25% de los primeros 4.507,59 euros y el 15% hasta un máximo de 9.015,18 euros
10) Asegure los pagos mediante seguros de protección. Su coste varía entre el 1% y el 1,5% del importe del prestamo. Le permitirá hacer frente a dificultades.
1) Conozca su nivel de endeudamiento. La cuota mensual no debe sobrepasar el 60% de los ingresos.
2) Consulte a un asesor. Le ayudará a elegir la mejor hipoteca entre las 80 disponibles en el mercado.
3) Encuentre el equilibrio entre los tipos de interés, plazos de amortización e importe solicitado.
4) Cuidado con las vinculaciones. Algunos bancos exigen domiciliar la nomina o recibos para aprobar una hipoteca.
5) Revisiones anuales. Elija una hipoteca que se revise al año. Si los tipos suben, su cuota también lo hará, pero anualmente. Hasta entonces pagará menos.
6) Renegociar las condiciones. Una mejora de 0,5 puntos en el diferencial de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supones un ahorro de 50 euros almes.
7) Comisión de cancelación arcial cero. Adelantar parte del importe de las futuras cuotas sin cargo alguno le permitirá rebajar el montante de los recibos futuros.
8) Use la hipoteca para mejorar las condiciones de futuros creditos. Incluir otros préstamos en la hipoteca le permitirá aplicar el tipo de interés más bajo.
9) Aprobeche las ventajas fiscales. Durante los dos años siguientes a la adquisición de la vivienda, se puede desgrabar el 25% de los primeros 4.507,59 euros y el 15% hasta un máximo de 9.015,18 euros
10) Asegure los pagos mediante seguros de protección. Su coste varía entre el 1% y el 1,5% del importe del prestamo. Le permitirá hacer frente a dificultades.
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